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宋清輝：應(yīng)堅(jiān)持不懈治理金融市場(chǎng)亂象

2023-02-26 22:31:45 來(lái)源：金融投資報(bào)

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■宋清輝

(相關(guān)資料圖)

今年以來(lái)，銀行業(yè)的負(fù)面新聞比往年多了很多。1月20日，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)連發(fā)6條自律處分信息公告，涉及機(jī)構(gòu)包括招商銀行、交通銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、江蘇銀行、廣州農(nóng)商行等6家銀行。

從處分信息來(lái)看，本次處分劍指部分銀行在開(kāi)展債券承銷(xiāo)發(fā)行業(yè)務(wù)中的不規(guī)范行為，或是通報(bào)批評(píng)或是警告，并要求各家銀行針對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行全面深入的整改；1月30日，廈門(mén)銀行因違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定等23項(xiàng)違法行為類(lèi)型，被中國(guó)人民銀行福州中心支行給予警告，并沒(méi)收違法所得并處罰款；2月6日，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)披露的一份刑事判決書(shū)顯示，盤(pán)錦銀行原營(yíng)業(yè)管理部總經(jīng)理冷某松伙同該行領(lǐng)導(dǎo)顧某、商人馬某，由馬某收購(gòu)空殼公司后在冷某松負(fù)責(zé)的營(yíng)業(yè)部辦理2000萬(wàn)元貸款用于購(gòu)買(mǎi)股票，炒股所得利益均分，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

看完以上新聞，讓人不禁想問(wèn)，銀行業(yè)怎么了？這是偶發(fā)事件還是冰山一角？面對(duì)復(fù)雜多變的金融環(huán)境，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該如何發(fā)力，治理銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，維護(hù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融安全。

筆者關(guān)注到，開(kāi)年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)發(fā)布了各種監(jiān)管政策以及處罰公告，目的就是為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)的成因有很多種，誘因也有很多，但歸根結(jié)底還是因?yàn)樽铋_(kāi)始的風(fēng)控不過(guò)關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)的不斷積累最終導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)和危機(jī)產(chǎn)生。

有的人可能會(huì)認(rèn)為，金融監(jiān)管是通過(guò)人為手段違背了金融市場(chǎng)規(guī)律，不利于金融業(yè)的發(fā)展。但現(xiàn)實(shí)卻是越是不加以監(jiān)管，金融市場(chǎng)越是會(huì)往畸形方向發(fā)展。

事實(shí)上，社會(huì)上對(duì)于金融監(jiān)管尤其是銀行業(yè)監(jiān)管的呼聲早已在數(shù)年前就已經(jīng)出現(xiàn)，股市熔斷前的資金杠桿、房地產(chǎn)的杠桿，可以說(shuō)都是金融監(jiān)管不力造成的。監(jiān)管部門(mén)近期對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的不斷加碼，也是對(duì)今后金融風(fēng)險(xiǎn)的未雨綢繆。

金融風(fēng)險(xiǎn)究竟從何而來(lái)？當(dāng)前，一些銀行的對(duì)外宣傳往往都是將客戶(hù)服務(wù)放在第一位，強(qiáng)調(diào)能夠?yàn)榭蛻?hù)提供多種多樣的服務(wù)，在品牌宣傳中這樣表述的確能夠提升銀行的影響力，更有利于銀行獲得更多的客源，以便盡可能獲取更多的現(xiàn)實(shí)利益。

但是，一旦銀行面對(duì)大客戶(hù)時(shí)，他們往往會(huì)對(duì)大客戶(hù)們“言聽(tīng)計(jì)從”，并想方設(shè)法滿(mǎn)足這些大客戶(hù)的需求，以便一次性就賺個(gè)盆滿(mǎn)缽溢，底線的松動(dòng)或是無(wú)視底線，風(fēng)險(xiǎn)便往往由此而生。

一般而言，銀行月末、季末、年末的拉存款任務(wù)會(huì)讓不少員工感到“頭大”，各銀行的領(lǐng)導(dǎo)層秉承的則是“不管白貓黑貓，只要拉滿(mǎn)存款就是好貓”。因此每到?jīng)_擊的時(shí)間點(diǎn)上，不少員工會(huì)無(wú)視銀行的各種規(guī)章制度，上面的監(jiān)管也只是“睜一只眼閉一只眼”。

盡管這看起來(lái)似乎完全不足以形成風(fēng)險(xiǎn)，但銀行員工為了完成任務(wù)采用的方式，監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)的選擇性忽視，自然會(huì)讓銀行從業(yè)人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的警惕拋之腦后，風(fēng)險(xiǎn)此時(shí)便急劇膨脹。

再加上監(jiān)管力度不夠，令諸多銀行從業(yè)者在這種環(huán)境中習(xí)以為常。盡管前期出現(xiàn)的各種問(wèn)題都沒(méi)有導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，但這并不意味著這些問(wèn)題已經(jīng)安全，而是隨時(shí)都有可能爆發(fā)。

開(kāi)年以來(lái)，監(jiān)管方面的“重拳出擊”就是為了將所有可能存在的問(wèn)題漏洞都堵上，以防這些問(wèn)題成為未來(lái)金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的“導(dǎo)火索”。

歸根結(jié)底，出現(xiàn)種種問(wèn)題的根源，或在于中國(guó)傳統(tǒng)的“上有政策、下有對(duì)策”。因?yàn)椋慌懦行┤藭?huì)將心思花在尋找監(jiān)管文件的漏洞方面，以此來(lái)尋找獲利機(jī)會(huì)，而不是認(rèn)真做好應(yīng)該做的工作。

因此，未來(lái)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該從兩大方面進(jìn)行監(jiān)管：一是繼續(xù)推出監(jiān)管政策，堵住銀行金融機(jī)構(gòu)可能出現(xiàn)的種種漏洞。二是要繼續(xù)通過(guò)審計(jì)、核查、走訪等方式對(duì)各級(jí)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。對(duì)于違背監(jiān)管政策的機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行嚴(yán)厲處罰，同時(shí)各級(jí)監(jiān)管不力的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也需要承擔(dān)連帶責(zé)任。

未來(lái)的金融監(jiān)管，需要的不但是標(biāo)本兼治，還需要深入到銀行金融機(jī)構(gòu)當(dāng)中，對(duì)銀行從業(yè)人員的選拔、資質(zhì)、誠(chéng)信等方面進(jìn)行調(diào)差、監(jiān)督，以確保從業(yè)人員對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的把控，對(duì)金融工作的專(zhuān)業(yè)化等方面，都能夠一一落實(shí)到位。

總而言之，中國(guó)金融業(yè)的蓬勃發(fā)展，離不開(kāi)監(jiān)管方面堅(jiān)持不懈的從嚴(yán)治理。更重要的是，監(jiān)管方面要敢于對(duì)金融業(yè)“做大手術(shù)”，并堅(jiān)決打擊金融業(yè)違法行為，以維護(hù)中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融安全大局。

編輯|彭越?校檢|袁鋼

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